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11家持牌消费金融公司披露2019年半年报 5家消费金融机构总资产达百亿元

查看:933 / 更新:2022-02-10 15:41

快讯截至目前,至少已有11家持牌消费金融机构对外披露了2019年上半年财报数据。据记者了解,今年上半年,11家持牌消费金融机构中,总资产达到“百亿元”的共有5家,分别为招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融、中邮消费金融以及上海尚诚消费金融。

其中,招联消费金融的总资产规模排名第一,达到766.35亿元,其次是马上消费金融,总资产为511.11亿元。值得关注的是,上半年,11家消费金融机构的总资产大多较去年同期呈现不同程度的增长,但增速明显分化,其中,头部机构增速明显放缓,而一些中小机构增速则明显加快。

11家持牌消费金融公司披露2019年半年报 5家消费金融机构总资产达百亿元

2019年上半年11家持牌消费金融机构资产情况。

(数据

11家机构资产同比增速平均达81.62%

据记者获得的统计数据显示,截至2019年上半年底,11家持牌消费金融中,共有5家机构总资产跨入“百亿”行列,分别为招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融、中邮消费金融以及上海尚诚消费金融。

其中,总资产规模最大的为招联消费金融,达766.35亿元,其次为马上消费金融,为511.11亿元,然后为兴业消费金融,总资产309.79亿元,11家消费金融机构中,总资产最少的为盛银消费金融,仅有28.49亿元。

从增长速度来看,今年上半年,11家持牌消费金融机构大体呈现不同程度的增长,平均增速达到81.62%,但在机构之间,增速分化较为明显,其中,头部机构增速明显放缓,而中小机构的增速就呈现高增长态势。

具体而言,总资产位于一、二席位的招联消费金融、马上消费金融,其总资产增速不超过50%,分别为26.10%和46.78%,而锦程消费金融、上海尚诚消费金融、兴业消费金融的总资产增速就同比翻一番,分别达176.66%、146.82%、和101.92%。

对此,融360大数据研究院分析师艾亚文指出,在经历了前几年的爆发式增长以后,消费金融正在逐步回归理性,部分规模较大的机构资产扩张速度放缓实属正常,有利于这些机构将更多注意力集中到资产质量上来,而一些成立不久的中小持牌金融机构由于本身规模偏小,利用自身资源及场景优势爆发力较强,在规模扩张时增速就会显得相对较快。

上半年共有4家持牌机构完成增资计划

根据银保监会发布的《消费金融公司试点管理办法》规定,消费金融公司的最低注册资本为3亿元,资本充足率不低于10%。而11家持牌消费金融机构中,“达标”仅有5家,资本充足率达到10%以上,而招联消费金融、湖北消费金融的资本与资产比例仅有5.05%、5.73%,资本充足率略为不足。

为此,持牌消费金融机构也迫不及待展开增资的步伐。据了解,今年上半年,共有4家机构完成增资。其中,2019年2月,长银消费金融将注册资本从3亿元增至9亿元。2019年4月,杭银消费金融将注册资本增至12.6亿元,兴业消费金融将注册资本增至19亿元。2019年6月,招联消费金融将注册资本从28.59亿元增至38.68亿元,但完成增资后,因资产规模庞大,资本与资产比率在11家公司中依然垫底,意味着后期或将面临较大的增资合规压力。

对此,业内分析人士指出,持牌消费金融机构增资的背后折射出行业整体的困境,包括融资渠道缺乏、资产端受制于银行、获客成本高,消费场景饱和等。而机构倾向于引入新的股东从资金和资源两方面缓解这些问题,此前,马上消费金融就宣布拟展开第四轮增资计划,或新引入银行类股东,以更好地发挥股东对公司的资金支持。

兴业消费金融净利润反超马上消费金融

财报数据显示,今年上半年,11家持牌消费金融机构净利润同比平均增长62.17%,而净利润达到1亿元以上的机构有5家,分别为招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融、中邮消费金融以及海尔消费金融。

不过,业绩分化也较为明显,尤其是头部平台波动较大。其中,招联消费金融净利润最高,达到7.11亿元,但利润增长乏力后劲不足,仅录得17.72%;兴业消费金融盈利表现反而显得较为出色,净利润为4.42亿元,超过马上消费金融位居净利润第二席位,净利润同比增长121.00%。

报告期内,兴业消费金融发展势头良好,主要业务指标稳步跻身行业第一梯队。截至报告期末,兴业消费金融资产总额309.79亿元,各项贷款余额281.82亿元,较上年末增长36.18%。据悉,开业以来,通过与母行优势互补,兴业消费金融已累计为母行输送借记卡客户43万名。

而11家公司中,仅有长银五八消费金融一家公司录得亏损0.43亿元,亏损幅度较去年同期有所增大。艾亚文指出,部分头部持牌消费金融机构的净利润增速虽然放缓,但优势明显,业绩表现仍然好于大多数中小消费金融机构,此前经历了爆发式增长后,消费金融主要场景模式基本趋于饱和,行业发展瓶颈渐现,部分持牌消费金融机构的增长动力略有不足。同时,随着监管趋严,消费金融领域市场竞争加剧,获客成本上升,也导致消费金融机构业绩增速放缓。

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标签:理财报道

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